tarjeta N26 como solicitarla y para que usarla

Tarjeta N26 – Qué es el Banco N26 y Opiniones

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La tarjeta N26 se ha convertido en una de mis tarjetas preferidas para pagos en el extranjero, por lo que siempre viajamos con ella.

Hace unos años utilizaba la tarjeta EVO, ya que pensaba que no cobraban por el cambio de divisa. Sin embargo, al volver de mi viaje a Canadá descubrí descuadres de casi 120€, debido a las comisiones por el cambio de moneda.

Como no nos gusta llevar grandes cantidades de dinero en metálico durante nuestros viajes, empezamos a investigar cuáles eran las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones y descubrimos la tarjeta N26.

En la actualidad, usamos la tarjeta N26 y la tarjeta Vivid para pagos en otras monedas, la tarjeta Vivid, la tarjeta Wise y la tarjeta Revolut para sacar dinero de cajeros en el extranjero y la tarjeta WiZink Me para pagar las fianzas de los coches de alquiler durante nuestros viajes.

En este artículo voy a explicarte qué es la N26, cuáles son sus ventajas y todo lo que debes saber acerca de esta tarjeta para que puedas viajar barato.

¿Qué es el banco N26?

El banco N26 es un banco digital de bajo coste con sede en Berlín, Alemania, y licencia bancaria europea. Es por este motivo que tiene presencia en numerosos países de la UE.

Aunque N26 Bank nació en Alemania, desde el 2019 ofrece cuentas bancarias españolas con IBAN español. Además, el dinero de las cuentas está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta un límite de 100.000 €. Esto significa que el dinero de una cuenta N26 en España estará totalmente seguro.

Una de las peculiaridades de este banco es que es digital y todas las gestiones pueden hacerse a través de un teléfono móvil que tenga instalada la app N26, lo que significa que no es necesario ir a una oficina física.

Para abrir una cuenta N26, puede hacerse desde la misma página web. Al ser totalmente digital, ofrece unos servicios diferentes a los que ofrece la banca tradicional, siendo la atención al cliente de N26 y la inmediatez en las transacciones y operaciones algunos de sus puntos fuertes.

Destaca por sus productos gratuitos, como la tarjeta N26 de Mastercard, y porque no aplica ningún tipo de comisión en su gestión, mantenimiento o renovación.

¿Cómo funciona la tarjeta N26?

Se puede abrir una cuenta N26 en cualquier momento y desde cualquier lugar, ya que tan solo se debe acceder a la página oficial y completar el formulario con los datos personales. Eso sí, es necesario tener 18 años y tener un smartphone con sistema operativo Android o iOS en el que descargar la app N26. También es necesario ser residente de un país europeo donde tenga presencia el banco N26.

Una vez descargada la aplicación N26 será necesario validar el DNI e indicar la dirección donde recibir la nueva tarjeta N26 Mastercard. El primer ingreso se deberá hacer dentro de los dos primeros meses desde la recepción de la tarjeta o, de lo contrario, el banco procederá a cancelar la cuenta N26. Una vez hecho este primer ingreso, la cuenta puede permanecer a cero sin problemas.

N26 tarjetas, cuál contratar

¿Cómo funciona la tarjeta N26?

La N26 va ligada a una cuenta bancaria con IBAN español, por lo que ingresar dinero en ella es muy fácil. Simplemente deberá hacerse una transferencia SEPA, la cual es gratuita, desde tu cuenta bancaria habitual. O incluso usar la cuenta N26 como tu cuenta bancaria principal y domiciliar tu nómina en el banco N26.

En caso de que la tarjeta N26 se vaya a utilizar para viajar, la transferencia deberá hacerse con al menos tres días de antelación para poder disponer de ese dinero en el momento de iniciar el viaje, ya que la transacción puede tardar hasta 72 horas. La tarjeta puede utilizarse para pagar en hoteles, restaurantes o cualquier otro establecimiento tanto dentro como fuera de España sin comisiones.

Tipos de tarjetas N26 España

El banco N26 ha diseñado varios tipos de tarjetas teniendo en cuenta que cada persona tiene necesidades diferentes. En cualquier caso, con todas las tarjetas se puede disfrutar de las diferentes ventajas de N26 y pueden solicitarse a través del Plan Personal en la plataforma digital.

Tarjeta N26 Estándar

La tarjeta N26 Estándar puede solicitarse de forma totalmente gratuita tras crear una cuenta bancaria N26. Además, si se solicita a través de este enlace se puede obtener la tarjeta física sin costes.

Esta es la tarjeta que utilizamos nosotros, ya que es gratuita, no tiene comisiones y pueden realizarse todas las gestiones de forma online en cualquier momento y lugar. Además, no existe ningún tipo de permanencia.

Una de las ventajas de la N26 es que permite realizar pagos en divisas diferentes al euro sin comisiones, aunque tiene un límite diario de 5.000 € al día y 20.000 € al mes. Sin embargo, no utilizamos la tarjeta para retirar dinero de cajeros, ya que con la N26 Estándar hay una comisión del 1,7 % cuando se trata de una moneda extranjera. En euros se puede disfrutar de hasta tres retiradas gratuitas mensuales.

Para sacar dinero en una moneda extranjera utilizamos la tarjeta Vivid, la tarjeta Wise o la tarjeta Revolut, que permiten retirar hasta 200 € sin comisiones.

Tarjeta N26 Mastercard

Tarjeta N26 Smart

La tarjeta N26 Smart es una especie de versión premium de la N26 Estándar, por lo que tiene un coste de 4,90€ al mes, que se cobrará directamente de la cuenta, y una permanencia mínima de un año.

Una de las principales diferencias respecto a la N26 Estándar es que con la N26 Smart pueden realizarse hasta cinco retiradas gratuitas mensuales en zona euro.

Además, permite tener 10 subcuentas asociadas para organizar mejor el dinero, las cuales pueden compartirse. También hace posible ahorrar con cada compra si se activa el redondeo, funcionalidad que redondea las compras al número entero más próximo para ingresar la diferencia en un espacio de ahorro. Por ejemplo, si la compra tiene un coste de 12,40 € se cobrarán 13 € y esos 60 céntimos se ingresarán en ese espacio de ahorro.

Con la N26 Smart también se puede tener una tarjeta extra de forma gratuita.

N26 Smart qué es

Tarjeta N26 YOU

La tarjeta N26 You, antes llamada Tarjeta N26 Black, tiene más ventajas que las dos tarjetas anteriores, pero también tiene un coste de 9,90 € al mes con una permanencia mínima de un año.

Ofrece todas las ventajas de la N26 Smart, pero además permite retirar dinero de cajeros extranjeros sin comisiones. También incluye un seguro médico de hasta 1.000.000 € para el titular de la tarjeta, su pareja e hijos y un seguro de cancelación de viaje con una cobertura de hasta 10.000 €. Cubre además cualquier imprevisto causado por el COVID-19, retrasos en vuelos, una compensación por pérdida o robo de equipaje, accidentes de tráfico y accidentes practicando deportes de riesgo. Aunque no es el mejor seguro de viaje internacional, sin duda es un más a más que vale la pena tener en cuenta.

Tarjeta N26 You ventajas

Tarjeta N26 Metal

La tarjeta N26 Metal tiene un coste mensual de 16,90 €, pero no te recomiendo contratarla a menos que se ajuste al máximo a tu situación tanto personal como profesional y te merezca la pena pagar su precio. Ofrece todas las ventajas de la tarjeta N26 You, pero permite hacer hasta ocho retiradas de cajero gratuitas al mes en zona euro.

También permite hacer retiradas en cajeros extranjeros sin comisiones y ofrece el mismo tipo de seguro que la N26 You añadiendo un seguro de alquiler de coche y un seguro de móvil. Otra de las ventajas es que da acceso a un servicio exclusivo de atención al cliente N26, además de avisos y premios de empresas con las que N26 tenga algún tipo de acuerdo.

Como ventaja adicional, contratando la tarjeta N26 Metal se tiene acceso a Amazon Prime durante un año.

Tarjeta N26 Metal

Tarjetas N26 Business

El banco N26 ofrece también tarjetas N26 Business, que están pensadas para autónomos y empresas. Sirven para mantener los gastos profesionales separados de los personales, lo que lo convierte en una opción perfecta para freelancers, especialmente la N26 Business Estándar, que es gratuita. Aunque, al igual que las cuentas N26 personales, dentro de las Business también se puede escoger entre Smart, You y Metal, con sus correspondientes gastos mensuales.

Lo que diferencia a estas tarjetas Business de las personales es que cuenta con un reembolso del 0,1% en todas las compras y emite una notificación inmediata cuando hay un movimiento en cualquiera de las cuentas. También cuenta con una seguridad extra frente a posibles fraudes.

Eso sí, la tarjeta N26 Business es solo para gastos relacionados con la actividad profesional. Además, permite tener un control de todos los movimientos desde la misma app, que los clasifica de forma automática.

Tarjeta N26 business

¿Cómo abrir una cuenta N26?

Se puede abrir la cuenta N26 desde España y otros países de Europa. Sin embargo, el número de nuevas cuentas bancarias se han limitado temporalmente por mes con el fin de ofrecer un mejor servicio. Esto significa que en caso de intentar abrir una cuenta y no poder hacerlo, será necesario ponerse en lista de espera.

Requisitos para tener una tarjeta N26

Para abrir una cuenta N26 es necesario tener, como mínimo, 18 años y ser residente de España o un país en el que el banco N26 opere.

La cuenta puede abrirse desde la misma web oficial y será necesario tener instalada la app N26 en el smartphone. También será necesario tener un documento de identidad y facilitar el NIF o el CIF en caso de ser una empresa.

Solo podrán abrirse una cuenta aquellas personas que no tengan ya una cuenta con N26 y que sean capaces de verificar su identidad en uno de los idiomas en los que opera este banco, siendo el español uno de ellos.

Abrir cuenta N26

Cómo darse de alta en el banco N26

Para darse de alta en el banco N26 será necesario rellenar un documento de solicitud y verificar la identidad. Los residentes en España deberán entregar el DNI o el CIF en el caso de las empresas. No se aceptará ni el pasaporte ni el permiso de residencia. No obstante, te recomiendo que consultes este documento porque en función del país de residencia puede variar la documentación aceptada.

El proceso de verificación se realizará mediante foto o vídeo, por lo que deberás asegurarte de que la calidad de imagen sea la óptima.

Cuánto tarda en llegar la tarjeta N26

Una vez efectuado el proceso de verificación y cuando la cuenta tenga el saldo mínimo requerido, el cual puede ser 0 € si se escoge la N26 Estándar, que es gratuita, o la primera mensualidad si es cualquiera de las otras, se procederá al envío de la tarjeta.

La tarjeta N26 puede tardar en llegar hasta 15 días laborables, aunque los plazos pueden variar para aquellas tarjetas que se envíen a las Islas Canarias, Islas Baleares, Ceuta o Melilla y alcanzar los 30 días laborales.

Ante cualquier duda, a través de la N26 app se puede consultar el estado de la entrega, así como cambiar la dirección si esta es incorrecta.

Cómo activar la tarjeta N26

Todas las tarjetas N26 se activan de la misma forma. Es necesario tener la tarjeta física para poder efectuar la activación.

Cómo ingresar dinero en N26

Cómo activar la tarjeta N26

Primero deberá vincularse la tarjeta con la app N26 siguiendo estos sencillos pasos:

  1. Hacer click sobre la pestaña Tarjetas.
  2. Seleccionar la tarjeta que se desea activar.
  3. Hacer click sobre Ajustes de las tarjetas y, después, sobre Activar.

Una vez vinculada y activada a través de la app se deberá hacer una retirada de efectivo desde un cajero automático. El cajero deberá estar dentro del mismo país al que se envió la tarjeta.

No se podrán realizar pagos hasta que no se hayan hecho todos estos pasos.

Cómo ingresar dinero en N26

La tarjeta N26 va ligada a una cuenta bancaria con IBAN español, por lo que ingresar dinero en N26 es muy fácil. Simplemente necesitarás hacer una transferencia SEPA, la cual es gratuita, desde tu cuenta bancaria habitual.

Eso sí, el dinero puede tardar hasta tres días en aparecer, por lo que te recomiendo que si vas a viajar al extranjero transfieras el dinero que vayas a necesitar con tiempo suficiente.

También, puedes usar el banco N26 como tu cuenta bancaria principal y darle los datos de la cuenta a tu pagador para domiciliar la nómina en N26.

Comisiones de la N26

La tarjeta N26 se ha convertido en una de nuestras tarjetas preferidas para pagar en el extranjero. Sin embargo, utilizamos la tarjeta Vivid, la tarjeta Wise y la tarjeta Revolut cuando lo que queremos es sacar dinero en otras divisas porque en este caso N26 cobra comisiones.

Pagos con tarjeta N26 en el extranjero

Junto con la tarjeta Vivid, la tarjeta N26 es la mejor opción para hacer pagos en el extranjero, sea o no zona euro, ya que no aplica ningún tipo de comisión por el cambio de divisa, si no que aplica directamente el tipo de cambio de Mastercard, el cual puede consultarse aquí.

Para que te hagas una idea del dinero que puedes ahorrarte utilizando la N26 en vez de tu tarjeta habitual, a continuación tienes una tabla con los bancos españoles y la comisión que aplican cuando se paga en el extranjero. 

COMISIONES AL PAGAR CON TARJETA EN EL EXTRANJERO

Banco Santander

3% (min 1,2€)

Bankia

2%

BBVA

3%

CaixaBank

3,95%

EVO

3%

ING

3%

Sabadell

3%

Ibercaja

3%

Abanca

3%

Unicaja

2%

N26

0%

COMISIONES N26 VS OTROS BANCOS

 

La mayoría de los bancos españoles tienen una comisión del 3% por el cambio de divisa, lo que significa que pagando con las tarjetas N26 en otras monedas podrás ahorrarte alrededor del 3% en cada una de tus compras.

Retirar dinero de cajeros internacionales con la tarjeta N26

En función de la tarjeta N26 se pueden hacer entre tres y ocho retiradas de efectivo dentro de la zona euro de forma gratuita. Cada retirada adicional tendrá un coste de 2€.

Cuando la moneda que se vaya a sacar del cajero sea una diferente al euro. la comisión será del 1,7% con la tarjeta N26 Estándar y Smart. En cambio, con la tarjeta N26 You y Metal no tienen comisión por tipo de cambio.

Así que en caso de tener la N26 Estándar o Smart es mejor evitar utilizarlas para sacar dinero de cajeros fuera de la zona euro. Nosotros utilizamos la tarjeta Vivid, la tarjeta Wise y la tarjeta Revolut para estos casos, ya que ofrecen unas mejores condiciones.

Ventajas y desventajas de N26 Bank

De forma resumida, estas serían las ventajas de la tarjeta N26:

  • Abrir una cuenta N26 es gratis.
  • El banco N26 dispone de la tarjeta gratuita N26 Estándar.
  • N26 bank ofrece un IBAN español, lo cual facilita las transferencias y hace posible la domiciliación de una nómina.
  • Aplica el cambio de divisa de Mastercard, por lo que se puede saber el tipo de cambio que se aplicará en cualquier momento aquí.
  • Permite retirar dinero en efectivo de cajeros de la zona euro de forma gratuita entre tres y ocho veces al mes en función del tipo de tarjeta contratada.
  • Permite realizar transferencias internacionales.
  • Se puede realizar cualquier tipo de gestión desde la app N26: activar y bloquear la tarjeta, cambiar el pin, activar y desactivar los pagos en el extranjero u online…
  • Atención al cliente N26 es español por chat.
  • El dinero estará asegurado en el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán hasta 100.000 €.

Sin embargo, también tiene algunas desventajas:

  • Cuando se pasa el límite de retiradas de efectivo en cajeros de zona euro cobran 2€ por retirada.
  • Retirar dinero en efectivo fuera de la zona euro tiene un 1,7% de comisión si no se dispone de la tarjeta N26 You y Metal.
  • Algunas funcionalidades, como la de añadir subcuentas o el redondeo, no están disponibles en la cuenta N26 Estándar.
  • Las tarjetas N26 Smart, You y Metal tienen una permanencia mínima de 1 año.

Sin duda la desventaja más destacable, al menos para aquellas personas que busquen una tarjeta para viajar al extranjero, es que sale caro retirar dinero de un cajero automático en un país fuera de la zona euro. Por eso, actualmente mi tarjeta favorita para viajar es la tarjeta Vivid, ya que te permite tanto pagar con tarjeta en otras divisas como retirar dinero en el extranjero sin comisiones.

Cómo funciona la App N26

La app N26 está disponible en la Apple Store y en Google Play, por lo que puede instalarse tanto en dispositivos iOS como Android siempre que cumplan con los requisitos mínimos.

Aunque los usuarios pueden registrarse a través de la web, todas las gestiones pueden hacerse desde la app. Esto significa que es obligatorio tener instalada la aplicación para poder realizar transferencias, activar o desactivar funcionalidades de la tarjeta, darla de baja en caso de pérdida o robo o, incluso, ponerse en contacto a través del chat con la atención al cliente de N26.

Dentro de la aplicación N26 estarán disponibles solo los servicios o productos operativos en el país de residencia. Además, en caso de que el documento de identidad esté caducado o no esté admitido, se bloqueará y no podrán realizarse operaciones hasta facilitar la documentación que corresponda.

Atención al cliente de N26

Hay varias formas de contactar con el servicio de atención al cliente de N26 en caso de necesitar ayuda: teléfono, chat o correo electrónico. Aunque antes te recomiendo consultar el Centro de Ayuda, donde encontrarás algunas de las preguntas frecuentes.

N26 atención al cliente por teléfono

El servicio de atención al cliente por teléfono de N26 solo está disponible para clientes premium, que son aquellos que tengan contratada la tarjeta N26 Metal. Esta línea de teléfono exclusiva está disponible durante todos los días de la semana.

N26 atención al cliente por email

Para contactar por correo electrónico con N26 se debe hacer a través de esta dirección: [email protected]. Este servicio, a diferencia del teléfono de atención al cliente de N26, está disponible para todos los clientes.

N26 atención al cliente por chat

La mejor forma de contactar con el servicio de atención al cliente de N26 es el chat en español que se encuentra dentro de la misma app N26.

El chat funciona todos los días, incluidos domingos y festivos, de 7 a 23 horas.

Mi experiencia utilizando la tarjeta N26

Utilizamos la tarjeta N26 desde hace más de 2 años y, de momento, no nos ha dado ningún problema.

Sobre todo la hemos usado durante los viajes por países fuera de la zona euro, como Islandia. Al principio siempre entrábamos en la app para comprobar si nos aplicaban el cambio de forma correcta, pero a día de hoy ni lo miramos porque nunca hemos detectado nada extraño. También utilizamos esta tarjeta de forma habitual cuando queremos comprar algo online en otras divisas, ya que siempre aplica el cambio más favorable.

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Mi experiencia utilizando la tarjeta N26

Tengo que añadir también que tuvimos una duda para cambiar la clave de acceso del Área de Clientes y el servicio de atención al cliente de N26 se puso en contacto con nosotros en menos de 24 horas y nos dieron respuesta.

Aunque se de viajeros que dicen estar descontentos con la tarjeta N26, para mí sigue siendo una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero.

¿Para qué usar la tarjeta N26?

La tarjeta N26 es ideal para pagar en comercios, hoteles y restaurantes de cualquier país extranjero, sea o no de la zona euro, ya que no aplica ningún tipo de comisión. También para hacer compras online en divisas diferentes al euro.

Además, es perfecta para aquellas personas que quieran poder gestionarlo todo en cualquier momento y lugar sin necesidad de desplazarse a una oficina física, ya que desde la app puede hacerse absolutamente todo.

¿Para qué no te recomiendo usar la N26?

No recomiendo utilizar la N26 en cajeros automáticos extranjeros, ya que fuera de la zona euro cobran un 1,7% de comisión con la tarjeta N26 Estándar y Smart. Aunque si se contrata la tarjeta N26 You y Metal no tienen comisión por tipo de cambio.

Nosotros utilizamos la tarjeta Vivid, la tarjeta Wise y la tarjeta Revolut para estos casos, ya que ofrecen unas mejores condiciones.

Tampoco la usamos para el pago de fianzas, ya que normalmente te piden una tarjeta de crédito y la tarjeta N26 es una tarjeta de débito. En estos casos usamos la tarjeta WiZink Me.

Opiniones de la tarjeta N26 de otros viajeros

Como cualquier otro producto de este tipo, es muy complicado que todos los clientes estén satisfechos, así que he querido buscar opiniones de la tarjeta N26 de otros viajeros, tanto positivas como negativas en Trustpilot, para que puedas tener una idea mucho más real de lo que es N26.

Esta es una de las opiniones de N26 positivas:

Opiniones tarjeta N26

Y esta es otra:

N26 opiniones de viajeros

Ahora vamos con las opiniones de N26 negativas:

N26 banco opiniones

Y esta:

Tarjeta prepago N26 opiniones

De todos los bancos encontrarás tanto opiniones negativas como positivas, ya que es muy complicado tener a todos los clientes satisfechos. Sin embargo, si miras Trustpilot verás que solo un 25% tienen una opinión mala o muy mala sobre N26.

Preguntas frecuentes sobre la N26

Si te ha quedado alguna duda sobre el banco N26 y sus tarjetas, a continuación tienes las preguntas más frecuentes sobre ella.

La tarjeta N26 es totalmente segura, ya que en caso de pérdida o robo puede bloquearse rápidamente a través de la app N26. Además, el dinero de las cuentas está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta un límite de 100.000 €.

La tarjeta, desde la aprobación de solicitud, puede tardar 15 días laborables y hasta 30 si la dirección de envío son las Islas Baleares, las Islas Canarias, Ceuta o Melilla.

Para activar la tarjeta N26 es necesario haber recibido la tarjeta física y tener instalada la aplicación móvil de N26. Bastará con hacer click sobre la pestaña Tarjetas, seleccionar la tarjeta que se desea activar y hacer click sobre Ajustes de las tarjetas y, después, sobre Activar. Una vez vinculada y activada a través de la app se deberá hacer una retirada de efectivo desde un cajero automático.

En caso de pérdida o robo de la tarjeta N26 deberá bloquearse a través de la app N26.

No, el chat de atención al cliente de N26 funciona de 7 a 23 horas todos los días de la semana, incluidos los fines de semana y festivos.

Solo pueden contactar por teléfono con N26 los clientes premium, que son aquellos que tengan la tarjeta N26 Metal. Esta línea de teléfono exclusiva está disponible durante todos los días de la semana.

La N26 Estándar es totalmente gratuita, pero en caso de querer la Smart, You o Metal se deberá pagar una cuota mensual de 4,90 €, 9,90 € y 16,90 € respectivamente.

Sí, N26 tiene una app desde la que se puede hacer cualquier tipo de gestión. De hecho, es obligatorio tener instalada la app en el dispositivo móvil para poder realizar las operaciones que se necesiten. La app N26 está disponible en la Apple Store y en Google Play.

La N26 Estándar es digital, aunque se puede solicitar la tarjeta física por 10€. El resto de cuentas, que son de pago, si disponen de tarjeta física sin pago adicional.

 

Ahora ya lo sabes todo acerca de la tarjeta N26. Espero que esta guía te haya ayudado a decidir si es o no una tarjeta adecuada para ti y tus viajes. Si tienes cualquier duda o quieres compartir tu experiencia con ella, puedes dejar un comentario a continuación.

¡Feliz viaje!

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COFUNDADORA Y VIAJERA EMPEDERNIDA

Hola, soy Ascen, una viajera sin cura con campamento base en Filadelfia, EE.UU. Disfruto tanto explorando nuevos paisajes como creando guías detalladas de viaje y dando vida a este blog.

Desde que tengo uso de razón he sentido una conexión especial con la naturaleza y todos los habitantes del planeta. Me apasiona descubrir nuevos países y especialmente su fauna, pero por muchos lugares que conozca en ningún sitio me siento tan viva como en las playas de mi Almería natal.

Aquí puedes conocer un poquito más de mí.

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