comparativa de las mejores tarjetas sin comisiones para viajar al extranjero

Mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones

Mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones
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Usar tarjetas para viajar sin comisiones al extranjero es la mejor manera de ahorrar durante tus viajes fuera de España.

Casi nadie piensa en las comisiones que las tarjetas aplican al cambio de divisas cuando vas a pagar con tu tarjeta en países cuya moneda no es el euro. Sin embargo, a la vuelta de nuestro viaje por las Rocosas empezamos a calcular el presupuesto de viaje a Canadá y las cuentas no nos salían. El precio de nuestro extracto bancario no cuadraba con las reservas que habíamos hecho en Booking, Rentalcars, ni tampoco con el precio de las cosas que fuimos anotando durante el viaje.

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En total, pagamos aproximadamente 120€ de comisiones bancarias cada uno, por el cambio de euros a dólares canadienses. Ni más ni menos que 240€ que podríamos haber usado, entre otras cosas, para pagar aquel tour en barco que quisimos hacer por Maligne Lake y que no cogimos porque se nos salía del presupuesto.

Por eso, para que tu no sientas que sin darte cuenta se esfuma el dinero mientras viajas, hemos probado las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones y aquí te contamos nuestra experiencia.

Mejores tarjetas gratis para viajar al extranjero sin comisiones

De forma resumida, estas son las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones:

  • Tarjeta N26: Tarjeta de débito para viajar y pagar en el extranjero sin comisiones. Gratuita e indispensable. Nunca falla. Solicítala aquí.
  • Tarjeta Bnext: Tarjeta prepago para viajar y retirar del cajero hasta 500€ al mes en cualquier divisa y sin comisiones. Solicitála aquí y recibe 10 € de regalo.
  • Tarjeta Revolut: Respaldo de la tarjeta Bnext e imprescindible si sueles manejar diferentes monedas (¡indispensable para expatriados!) Solicitala aquí sin gastos de envío.
  • Tarjeta YOU: Tarjeta de crédito para viajar sin comisiones de ningún tipo. Ideal para fianzas de coches y reservas de vuelos.
  • Tarjeta WiZink Oro: Tarjeta de crédito gratuita sin comisiones por cambios de divisas en pagos.
  • Tarjeta NX de Avanca: Tarjeta de débito para viajar sin comisiones al extranjero para menores de 34 años.

Sin embargo, en este artículo analizamos todas las tarjetas de banca online sin comisiones que existen y te damos mucha más información sobre qué hacer con el dinero mientras viajas:

  1. Tarjetas para viajar sin comisiones
  2. Pagar con tarjetas en el extranjero
  3. Sacar dinero en el extranjero
  4. Las tarjetas que nosotros usamos para viajar
  5. ¿Pagar con tarjeta o sacar dinero en el extranjero?
  6. ¿Cambiar dinero o sacar dinero en el extranjero?
  7. Consejos para usar tarjetas para viajar

tarjetas para viajar sin comisiones

Más adelante conocerás cuanto te cobra tu banco por sacar dinero en el extranjero o por pagar con tarjeta en otra moneda. Pero primero vamos a hablar sobre las mejores tarjetas gratis para usar al viajar fuera de España.

Si en tu próximo viaje guardas tus tarjetas habituales y usas alguna de las que te comentamos en este apartado, te estarás ahorrando entre el 3 y el 4% del coste de tu viaje.

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Además, al tratarse de banca online sin oficinas, tardarás solo 5 minutos en pedir tu tarjeta sin salir de casa y la recibirás a los pocos días en tu buzón.

Por supuesto, estas tarjetas son gratuitas y sin gastos de mantenimiento, por lo que puedes guardarlas felizmente en un cajón y no volver a cogerlas hasta tu próximo viaje. Y cancelarlas es también gratis, así que si no dejas de pagar comisiones, ¡es porque no quieres!

Ojo, las opciones son muy variadas y según el uso que les queramos dar a nuestras tarjetas deberemos hacernos una u otra.

Atento, aquí van las mejores tarjetas para viajar sin comisiones:

Mejores Tarjetas de débito para viajar al extranjero

Las tarjetas de débito van asociadas a una cuenta corriente. Solo podrás usar el dinero que hay dentro de dicha cuenta, por lo que nunca correremos el riesgo de gastar más de lo que tenemos con las consecuentes comisiones.

La desventaja de las tarjetas de débito es que, para ingresar dinero en dicha cuenta, si no la estás usando como tu cuenta principal y sueles tenerla a cero, tendrás que hacer una transferencia que puede tardar algunos días.

TARJETA N26 – La mejor tarjeta para pagar en el extranjero

La Tarjeta N26 es la más popular entre los viajeros ya que es la que más ventajas presenta. Aunque hay también alternativa premium (con un sobrecoste), voy a hablar exclusivamente de las prestaciones que tiene la tarjeta gratuita de N26.

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Al usar esta tarjeta de débito para pagar en otra moneda, N26 nos hace el tipo de cambio interbancario, es decir, el mejor cambio de divisa del mercado, sin ninguna comisión y sin ningún límite de gasto. Es, sin duda, la tarjeta que debes usar para pagar todo durante tu viaje (comprar en tiendas, restaurantes, pagar el hotel, etc.)

Sin embargo, no es la que te recomiendo para retiradas de dinero. Al sacar dinero del cajero, si es en euros nos deja hacerlo 5 veces al mes de manera gratuita (después nos cobran 2€), pero si es en otra moneda nos cobra una comisión de 1.7% (que sigue siendo muy bajo respecto a la banca tradicional con comisiones del 3-4%). Tampoco es la tarjeta ideal para dejar la fianza del coche de alquiler.

Esta tarjeta está ligada a una cuenta corriente con IBAN español, si la pides desde España, y protegida por la legislación alemana. Para ingresar el dinero que querrás usar durante tu viaje, necesitarás hacer una transferencia SEPA (gratuita) que suele tardar varios días.

 

No hay ningún tipo de gastos de mantenimiento, ni te piden domiciliar nómina ni nada, por lo que puedes tenerla a cero y unos días antes de tu viaje hacer una transferencia con lo que crees que vas a gastarte y a la vuelta transferir el dinero que ha sobrado de vuelta a tu banco habitual. ¡Si! ¡Las transferencias también son gratuitas!

La cuenta se abre en 8 minutos y solo tienes que enseñar tu DNI a un teleoperador a través de la app de N26 que tendrás que descargarte. ¡Super sencillo!

Pide tu Tarjeta y consigue el mejor cambio de divisa 

Si faltan más de dos meses para tu próximo viaje, te recomiendo que vayas pidiendo tu tarjeta y hagas un primer ingreso de lo mínimo (0,02€) para que no la cancelen. Después de este primer ingreso puedes tener la cuenta vacía tanto tiempo como quieras.

NX Abanca – Otra buena tarjeta para pagar fuera de España

Esta tarjeta es una buena opción si estás entre los 12 y 34 años. Igualmente está asociada a una cuenta bancaria y el funcionamiento es bastante parecido al anterior. También incluye 5 retiradas mensuales gratuitas y 1€ de comisión a partir de la sexta retirada.

NX banco sin comisiones para viajar cambio de divisas

Al pagar con esta tarjeta se aplica la tasa de cambio de MasterCard, por lo que puede ser también una buena opción. Nosotros no la hemos usado porque preferimos hacernos directamente la N26 ya que nos acercamos peligrosamente al límite de edad de la NX Abanca y no pensamos parar de viajar. Además, el trámite para abrirte la cuenta es algo más lioso también.

Como en el caso anterior, esta tarjeta es una buena opción para pagar en establecimientos, pero no para sacar dinero o pagar fianzas. Al pedirla, además, tendrás acceso al programa de descuentos Euro6000.

Tarjetas de viaje prepago

Las tarjetas prepago para viajar al extranjero tienen sus ventajas e inconvenientes. Ingresar dinero en tu tarjeta es muy sencillo. A diferencia de las tarjetas de débito, donde había que hacer una transferencia, con las tarjetas prepago simplemente tenemos que pagar la cantidad que queramos ingresar usando otra tarjeta desde la propia aplicación, como hacemos al comprar online.

Además, el dinero llega de manera inmediata a la cuenta, por lo que siempre recomiendo llevar una tarjeta de prepago, aunque en principio no tengas intenciones de usarla.

Las tarjetas de prepago no van asociadas a una cuenta corriente, por lo que suelen ser todavía más fáciles de pedir y podemos estar tranquilos de que nunca gastaremos más de lo que tenemos generando comisiones.

Sin embargo, la parte negativa es que no en todos los sitios son aceptadas y en algún momento pueden fallarnos, además de que el dinero que no hayamos gastado no podemos transferirlo a nuestro banco habitual, sino que tendremos que gastarlo tarde o temprano.

Tarjeta Bnext – La mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero

La tarjeta de prepago Bnext es nuestra otra tarjeta favorita para viajes y la que usamos cuando tenemos que sacar dinero de viaje. Esta tarjeta VISA española no cobra comisiones por cambio de divisa y te permite retirar de forma gratuita hasta 500€ al mes (a partir de ahí la comisión es de 1,15% en la UE y 1,5% fuera de la UE). En nuestro caso, es más que suficiente, ya que tratamos de pagar todo con la tarjeta N26 y dejar el dinero en efectivo solo para momentos puntuales.

pagar con tarjeta o sacar dinero en el extranjero mejores tarjetas para viajar Bnext

 

La tarjeta Bnext no es mala opción para pagar en comercios. Aplica la tasa de cambio de VISA que suele ser un poco peor que el que aplica N26, aunque la diferencia es mínima. El problema de pagar con Bnext es que al ser prepago en algunas ocasiones no es aceptada y que el límite de uso en el extranjero sin comisiones es de 2.000€ al mes (a partir de ahí la comisión es de 1,15% en la UE y 1,5% fuera de la UE).

Además, como hemos comentado, si ingresas dinero y luego no lo usas, no puedes transferírtelo de vuelta a tu banco, aunque si podrás sacarlo de un cajero.

Pedir la tarjeta es muy sencillo y solamente tendrás que mandar una foto de tu DNI a través de la aplicación y hacer un primer ingreso de 25€ para activar la tarjeta (que puedes retirar el mismo día si lo deseas ya que no te piden que lo mantengas). Además, si te abres la cuenta desde Capture the Atlas te ingresarán 10€ adicionales.

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Tarjeta Revolut- La tarjeta de seguridad indispensable para expatriados

Esta tarjeta prepago para viajar viene de Reino Unido, aunque su uso está muy extendido internacionalmente. Su funcionamiento es muy parecido a la anterior, contando con las mismas ventajas (facilidad de adquisición, dinero transferido instantáneamente) y desventajas (en algunos sitios no es aceptada).

Cambio de moneda tarjetas sin comisiones en el extranjero revolut

 

La parte positiva de Revolut respecto a Bnext es que el cambio de divisa es el interbancario, como el de la N26, siendo más ventajoso que el de Bnext. Sin embargo, para retiradas de efectivo en el extranjero prefiero usar la Bnext, ya que la Revolut solo me deja retirar hasta 200€ al mes de forma gratuita (a partir de aquí cobran el 2%).

La tarjeta no tiene ningún tipo de gasto de mantenimiento, pero si hay que pagar 6€ del envío. En cambio, si la sacas a través de este link te sale gratis, pero no te la envían hasta que la cargas con 10€ (que puedes transferirte de vuelta a tu banco de forma inmediata y gratuita).

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Además, esta es la mejor tarjeta bancaria para expatriados o personas que manejan con frecuencia diferentes monedas. Permite el ingreso de distintas monedas, crear cuentas para almacenar en distintas divisas y cambiar el dinero cuando el cambio sea más favorable.

Mejores Tarjetas de crédito para viajar al extranjero

En varias ocasiones me he encontrado con la trágica escena de ver unas vacaciones arruinadas en el mostradosr de una empresa de coches de alquiler. Prácticamente todas las empresas de alquiler te piden tener tarjeta de crédito (y no de débito ni de prepago) para pagar la fianza del coche, por lo que en un road trip se vuelve fundamental no solo viajar con tarjetas de débito o prepago, si no también con tarjetas de crédito para viajar.

Esto no solo ocurre con coches de alquiler. Hay hoteles que también pueden pedirte que pagues con tarjeta de crédito una fianza. A mi incluso me lo han pedido como fianza para alquiler de bicicletas, por lo que yo siempre viajo con una tarjeta de crédito en mi cartera.

A continuación encontrarás las mejores tarjetas de crédito para viajar sin comisiones.

Tarjeta You  La Mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero

La Tarjeta YOU acabamos de añadirla a nuestro artículo porque es insuperable. (Gracias Marta por dejarnos un comentario en avisándonos de sus ventajas y a mi hermano por servirnos de conejillo de indias y contar su experiencia en este artículo!).

Esta tarjeta creada por Advanzia Bank, no tiene ningún tipo de comisión ni siquiera para retirar dinero del cajero (aunque si debes tener cuidado con los intereses si sacas dinero del cajero).

Por supuesto, pedirla es rápido y gratuito y no tienen comisiones anuales, ni por pagos en el extranjero. Se permite el pago aplazado sin ninguna comisión en hasta 7 semanas y es la mejor opción para pagar las fianzas durante tus viajes.

Tarjeta you sin comisiones advanzia mastercard

 

Si compras tus vuelos con esta tarjeta te incluye un seguro de viaje, aunque en cuanto a soporte y cobertura médica, seguiré usando Mondo por ser el mejor seguro de viaje internacional.

Wizink Oro – tarjeta de crédito sin comisiones en pagos

La tarjeta de crédito WiZink no tiene ningún tipo de gasto de mantenimiento. Funciona como una tarjeta de crédito, es decir, pagos a fin de mes y posibilidad de pago a plazos con comisiones.

Wizink Tarjetas gratis para usar al viajar fuera de España

Sin embargo, no tiene comisión al pagar en el extranjero, aunque no recomiendo usarla para retirar dinero del cajero ya que al hacerlo a crédito cobran un 4,5%.

Antes de conocer la Tarjeta YOU era la que recomendábamos para pagar fianzas, aunque si todavía no tienes ninguna, te aconsejo la anterior por no tener ningún tipo de comisión.

No va asociada a una cuenta corriente si no que tienes que vincularla a tu cuenta bancaria habitual, al igual que ocurre con la Tarjeta YOU.

Incluye también un seguro gratuito de accidentes y asistencia en viajes 24h, por lo que si es la tarjeta de crédito para viajar que estás usando, te recomiendo comprar los vuelos con ella para que, en caso de cancelación, WiZink te pague una indemnización.

Otras tarjetas gratuitas para viajar

EVO

Sinceramente, me he llevado una gran desilusión con la tarjeta de débito de EVO, ya que siempre han afirmado que no cobraban comisiones en el extranjero. De un día para otro y sin avisar empezaron a cobrar ni más ni menos que comisiones del 3% por cambio de divisa, algo que detecté, como he comentado al principio de mi artículo, al publicar el presupuesto de nuestro viaje a Canadá y ver que las cuentas no me salían.

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Aunque hoy en día sigo teniendo mi cuenta en EVO abierta, cuando viajo no uso su tarjeta, sino la de N26, ahorrándome todas las comisiones.

Sin embargo, para usar dentro de España es la mejor solución. Si domicilias tu nómina no tiene ninguna comisión y genera bastantes intereses. Yo sigo usándola como mi tarjeta principal aunque no la uso fuera de España, por lo que no puedo recomendarla como tarjeta de débito para viajar sin comisiones, aunque sigue siendo mi cuenta bancaria favorita para domiciliar la nómina y sacar dinero en españa.

Ferratumbank

Ferratumbank es una tarjeta de débito que va asociada a una cuenta corriente. Aunque antes era una buena opción, desde 2018 cobran una comisión del 1% por el cambio de divisa. Esto sigue siendo bajo comparado con las tarjetas de la banca tradicional (3-4%), sin embargo, no podemos incluirla dentro de nuestra lista de tarjetas para viajar gratis sin comisiones.

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En cuanto a las retiradas de efectivo, las cuatro primeras de cada mes son gratuitas, a partir de las cuales te cobran 3€.

WeSwap

Esta tarjeta funciona de una manera diferente al resto y aunque las comisiones son muy bajas no son totalmente nulas, por lo que no vamos a incluirla dentro del comparativo de mejores tarjetas para viajar al extranjero. Se trata de una tarjeta prepago que puedes recargar al instante pensada para pagar en divisas distintas a la tuya. De hecho, si quieres usarla con euros, solo podrás gastar 165€ semanales y retirar en efectivo solo 220€, por lo que es muy importante hacer el cambio.

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A través de la app debes cambiar de divisa, donde se te aplicará el cambio interbancario (el más beneficioso) más una comisión que dependerá del tiempo de antelación con el que lo solicites.

Si requieres el cambio con más de una semana de antelación, te cobrarán una comisión de 1$. Si pides el cambio con tres días de antelación, la comisión será del 1,3% y si lo pides en el mismo día, la comisión será del 1,4%. Estas comisiones son bastantes bajas comparadas con los bancos tradicionales, pero el sistema me parece un poco lioso.

Con la tarjeta WeSwap, además, podrás sacar sin comisiones de manera ilimitada siempre que retires cantidades superiores a 200€. Si no, se te cobrará una comisión de 1,75€.

Mediolanum

La tarjeta de crédito de Mediolanum es gratis durante el primer año. Después si eliges la Cuenta Cero te cobrarán 25€ de gasto de mantenimiento en lugar de un gasto mensual. En cualquier caso, no es totalmente gratis por lo que no vamos a incluirla en nuestra lista de mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero.

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En compras con cambio de divisa aplican una comisión del 1%, que es bastante más bajo que los bancos tradicionales. En cambio, para retiradas de efectivo te permiten hacer 52 al año (1 a la semana aprox.).

Comparativa de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones

En la siguiente tabla, te mostramos una comparativa de las mejores tarjetas gratuitas para viajar al extranjero. Hemos excluido las tarjetas mencionadas en el apartado de otras tarjetas, ya que estas no las consideramos como las mejores.

Tarjeta

Tarjeta N26

NX Abanca

Bnext

Revolut

Tarjeta You

Wizink Oro

MEJORES TARJETAS PARA VIAJAR AL EXTRANJERO SIN COMISIONES

Tipo

Débito

Débito

Prepago

Prepago
Débito

Crédito

Crédito

Cambio de Divisa

Interbancario

MasterCard

Visa

Interbancario

MasterCard

Visa

Pagos en comercios mensual

Ilimitado

Ilimitado

2000€

6000€

Límite de crédito personal

6000€

Retiradas en efectivo mensual

5 veces con 1% de comisión

5 veces

500€

200€

Límite de crédito personal

4,5% de comisión

Recargas

Transferencia

Transferencia

Tarjeta Transferencia

Tarjeta Transferencia

Vinculación con tu banco

Vinculación con tu banco

Transferencias

Gratis en euros

Gratis en euros

NO

Gratis en euros

NO

NO

Precio

Gratis

Gratis

Gratis

6€

Gratis

Gratis

La usamos para

Pagos en comercios

Pagos en comercios

Retiradas de efectivo

Retiradas de efectivo

Fianzas y pagos de vuelos

Fianzas y pagos de vuelos

No la usamos para

Fianzas

Fianzas

Fianzas

Fianzas

Retiradas de efectivo

 

Pagar con tarjetas en el extranjero

Ahora que ya sabes cuáles son las mejores tarjetas para viajar sin comisiones, vamos a contarte las comisiones que pagarás si no usas una de estas tarjetas.

Antes todo el mundo trataba de viajar con el dinero en efectivo. Fajos y fajos de billetes escondidos en el cinturón, un calcetín o un bolsillo que las abuelas cosían por dentro del pantalón y que en cualquier momento podía caerse o perderse.

Por suerte, hoy en día se puede viajar de manera más segura y pagar con tarjeta en todo el mundo. Sin embargo, esto tiene también su lado negativo, y es que de esta manera pagamos las comisiones que muchos bancos cobran por los cambios de moneda sin avisarnos.

La buena noticia es que no tienes que dejar de pagar con tarjeta en el extranjero, si no pasarte al uso de tarjetas para viajar sin comisiones.

Sigue leyendo, porque en este artículo te recomendamos las mejores tarjetas para viajar al extranjero y te damos otros consejos que te harán ahorrar un montón de dinero al pagar con tarjeta fuera de España.

Al pagar con tarjeta, ¿moneda local o euros?

El primer consejo para usar tarjetas en el extranjero que te voy a dar es que da igual la tarjeta que uses si a la hora de utilizarla no sabes si pagar en la moneda local o en la moneda de tu tarjeta. Siempre, siempre, siempre, paga en moneda local, cualquiera que sea la divisa.

al pagar con tarjeta moneda local o euros en el extranjero

¿Te has dado cuenta de que, al pagar en restaurantes, supermercados y tiendas del mundo, el datáfono te suele preguntar si quieres pagar en moneda local o en euros? Si decides pagar en euros será el datáfono el que aplique el cambio de divisa, que suele ser muy desfavorable para ti. Sin embargo, si pagas en moneda local, el cambio de moneda lo hará tu banco y la comisión es fija y conocida.

¿Qué es el cambio de divisa y cómo me afecta esto?

Normalmente, todas las transacciones de cambio de moneda se hacen en referencia al tipo de cambio interbancario, que podemos decir que es el cambio exacto- el mejor cambio que puedes conseguir.

Este cambio interbancario varía cada día. Puede que hoy 1$ equivalga a 0,89€ y mañana a 0,88€. Si por ejemplo la comisión de tu banco es de un 3% por pagar con tarjeta en el extranjero y compras en moneda local valorado en 1$ un día en el que el cambio interbancario está a 1$=0,89€, estarás pagando 0,91€. Sin embargo, si pides que el cambio lo haga el datáfono, va a ser más desfavorable para ti, ya que el datáfono puede hacernos el cambio que quiera, por ejemplo 1$=0,99€.

La diferencia puede parecer pequeña, pero, en el caso de que habláramos de una cena para dos en Nueva York que nos ha costado 50$, si elegimos pagar en moneda local (dólares) estaríamos pagando 45,5€ y si elegimos pagar en euros estaríamos pagando 49,5€.

Ahora bien, no todas las tarjetas tienen las mismas comisiones y siempre puedes usar una de las tarjetas gratuitas para viajar sin comisiones que te hemos comentado para ahorrar mientras viajas, en este caso la N26.

Comisiones de tarjetas en el extranjero – Al pagar con otra moneda

Mucho se habla de la comisión al usar cajeros en el extranjero, pero poco sobre la comisión al pagar con tarjeta en otra moneda. Sin embargo, es super importante tenerlo en cuenta porque hoy en día pagamos casi todo con tarjeta.

Aunque estos valores puedan variar, éstas son las comisiones que tendrás que pagar al usar tu tarjeta habitual en el extranjero en lugar de la N26.

COMISIONES AL PAGAR CON TARJETA EN EL EXTRANJERO

Banco Santander

3% (min 1,2€)

Bankia

2%

BBVA

3%

CaixaBank

3,95%

EVO

3%

ING

3%

Sabadell

3%

Ibercaja

3%

Abanca

3%

Unicaja

2%

N26

0%

Te aconsejo que pidas los datos actualizados a tu banco, ya que las comisiones de tarjetas en el extranjero pueden variar en cualquier momento.

Sacar dinero en el extranjero

Ahora veamos que ocurre al retirar dinero en cajeros del extranjero. Al sacar dinero en el extranjero cuando hay cambio de divisa aparecen las siguientes comisiones:

  • Comisión que cobra el banco propietario del cajero en el que estás sacando (conocido como surchage fee)
  • Comisión que cobra tu banco/tarjeta por retirar dinero en un cajero del extranjero
  • Comisión que cobra tu banco/tarjeta por el cambio de divisa

El surchage fee es la comisión que el cajero te avisa que te va a cobrar justo antes de que aceptes la operación. Ten en cuenta que el surchage fee no se cobra en todos los países, ni en todos los bancos es el mismo, por lo que te recomiendo informarte sobre como funciona esta comisión en el país concreto al que viajas aquí. Antes de tu viaje, revisa si en ese país los cajeros tienen por costumbre cobrarte o no y en el caso de que sí, cuales son los cajeros más baratos.

Respecto al cambio de divisa, recuerda siempre seleccionar moneda local en lugar de euros, igual que pasaba al pagar con tarjeta. De esta manera será tu banco quién realice el cambio de divisa aplicándonos la comisión ya establecida que indicamos a continuación.

Comisiones de tu tarjeta habitual al sacar dinero fuera de España

Estas son las comisiones que cobran los principales bancos de España al sacar dinero en el extranjero, cuando no hay cambio de divisa (dentro de la Unión Europea) y cuándo si la hay (fuera de la Unión Europea). Para evitarlas lo mejor es usar Bnext.

Comisiones

Unión Europea

Otros Países

Banco Santander

0,20% + 1,30€

5% (min 3€)

Bankia

4,5% (min 4€)

5% (min 4,5€)

BBVA

4,5% (min 3,50€)

4,5% (min 3,50€)

CaixaBank

4,5% (min 4€)

5% (min 4€)

EVO

Gratuito

3%

ING

2€

3% + 2€

Sabadell

4,5% (min 4€)

4,5% (min 4€)

Ibercaja

4% (min 3€)

4% (min 3€)

Abanca

2€

4% (min 4€)

Unicaja

4% (min 3,5€)

5% (min 5€)

Hasta ahora hemos hablado de todas las comisiones de la banca tradicional cuando usamos sus tarjetas en el extranjero. Pero por suerte, en España, podemos encontrar también tarjetas de banca online sin comisiones perfectas para viajeros.

Al no tener oficinas físicas y otros gastos característicos de la banca tradicional, bajan los costes y por tanto, nos permiten disfrutar de tarjetas gratis para viajar sin comisiones.

Nuestras tarjetas favoritas para viajar al extranjero

Supongo que te imaginarás cuáles son nuestras tarjetas para viajar favoritas.

Te confirmo que llevamos varias tarjetas cuando viajamos, incluso tarjetas que no tenemos intención de usar a no ser nos roben, haya un accidente o algo parecido. Sin embargo, las principales que solemos usar son las siguientes:

N26 – Mejor tarjeta gratis para usar al viajar fuera de España

Como te hemos comentado, la N26 es la mejor tarjeta que usar para pagar en el extranjero, ya que tiene el cambio de divisa más favorable de todos y nunca nos ha fallado. Además, si después del viaje nos ha sobrado dinero lo transferimos de nuevo a nuestra cuenta bancaria habitual.

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En el caso de que la Bnext nos fallara en un cajero, también podríamos usar esta tarjeta para retirar dinero pagando una comisión bastante baja (1,7%).

BNEXT – La mejor tarjeta para retirar dinero gratis en cajeros del extranjero

Esta tarjeta la usamos para retirar dinero fuera de España. Tiene un límite de retiros gratis de 500€ que nunca nos ha tocado pasar porque, como he comentado, viajamos principalmente con el dinero en las tarjetas. De hecho, antes de los viajes no solemos meter más de 200€ ya que sabemos que normalmente no gastamos tanto dinero en efectivo.

Además, nos supone un seguro respecto a la N26, ya que en caso de que nos quedáramos sin dinero podríamos recargarla de forma inmediata a diferencia de la anterior.

mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero sin comisiones bnext

Si por algún motivo nos fallara la N26 (que nunca nos ha pasado), esta tarjeta nos permitiría comprar en establecimientos con el tipo de cambio oficial de VISA que es casi tan bueno como el interbancario.

Lo que no haría nunca es ingresar todo el dinero que tengo pensado gastarme en el viaje en esta tarjeta, ya que si sobra no podría transferir el dinero de vuelta a mi banco, sino que tendría que retirarlo de un cajero, con los límites que esto conlleva.

Tarjeta you – Cuál es la mejor tarjeta de crédito para coches de alquiler

No solemos usar la tarjeta de crédito en el extranjero salvo para dejar la garantía de los coches de alquiler que cogemos durante nuestros viajes. Además te recomiendo comprar los vuelos con esta tarjeta para beneficiarte del seguro de viaje gratuito.

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Aunque no habría ningún problema si quisieramos sacar dinero o pagar con esta tarjeta en algún establecimiento en el extranjero, ya que no tienen ninguna comisión, yo prefiero pagar mis gastos al contado para evitar posibles comisiones si se me pasara pagar antes de las 7 semanas libres de comisiones.

Revolut – Mejor tarjeta bancaria para expatriados

La tarjeta Revolut la usamos principalmente para mandar dinero a España. Permite hacer ingresos en otras monedas, en nuestro caso en dólares, que cambiamos a euros cuando el cambio es más favorable y de manera automática. De esta manera podemos transferir dinero a nuestra cuenta de ahorros en España.

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Además la usamos para retiradas de efectivo en aquellas ocasiones donde un cajero no nos ha aceptado nuestra tarjeta Bnext, aunque recuerda que el límite para sacar dinero es menor (200€).

 

¿Pagar con tarjeta o sacar dinero en el extranjero?

Después de la comparativa creo que no queda duda. Si tenemos la tarjeta N26, sale mejor pagar con tarjeta que sacar dinero en un cajero del extranjero.

Además, a mí personalmente me resulta más cómodo y seguro tener el dinero en la cuenta y en el caso de que la tarjeta se perdiera o me la robaran poder cancelarla en un segundo desde el móvil.

Piensa también en el Surcharge fee, la comisión que cobra el cajero y sobre la que tu tarjeta no tiene poder de control. En algunos países, sin ir más lejos en España, todos los cajeros cobran esta comisión, por lo que aunque tu tarjeta Bnext no te cobre nada, aún así tendrás que pagarlo (te suelen avisar en la pantalla antes de que aceptes la transacción).

¿Cambiar dinero o sacar del cajero?

En el caso de un país donde el uso de tarjetas no esté tan extendido y sea necesario viajar con dinero en efectivo, por ejemplo, Cuba, seguramente te surgirá la duda de si llevar dinero cambiado desde España o si sacarlo allí desde el cajero.

Para saber si sale mejor cambiar moneda o sacar dinero de viaje, tendremos que valorar la cantidad de dinero y el destino del viaje.

mejor cambio de divisa banca online para viajar al extranjero tarjetas sin comisiones

Si vas a retirar menos de 500€, Bnext es probablemente la mejor solución, aunque dependerá también del surcharge fee que cobren los cajeros del país al que viajes.

Para más cantidades te recomiendo pedir cambio de moneda online, ya que suelen cobrar comisiones muy bajas y te llega el dinero directamente a casa.

Dónde conseguir el mejor cambio de divisa

El mejor cambio de moneda lo puedes encontrar en RÍA. Probablemente hayas visto esta empresa para envío de dinero internacional, pero otra de las líneas de negocio que trabajan es la del cambio de divisas casi sin comisiones (o al menos mucho más bajas que las que puedas encontrar en tu banco habitual y en las casas de cambio de los aeropuertos).

¿Sale mejor pagar con tarjeta o cambiar dinero?

Esta duda creo que debe estar más que resuelta, pero por si a alguien no le ha quedado claro, si tienes la tarjeta N26 sale mejor pagar con tarjeta que cambiar dinero.

Salvo en lugares del mundo donde no es fácil que acepten tarjetas como forma de pago, iría con la mayor parte del dinero en la tarjeta.

Consejos para usar tarjetas para viajar

Por último, te dejamos una serie de consejos para usar tarjetas para viajar al extranjero, muchos ya comentados, pero que queríamos recopilar en esta última sección.

Lleva diferentes tarjetas para viajar al extranjero

Lleva diferentes tarjetas. Incluso algunas que no tengas intención de usar, y guárdalas en otras partes del equipaje (¡diversifica riesgos!) Aunque no es lo habitual, las tarjetas pueden perderse, puede que se les estropee el chip o que simplemente un datáfono no las lea, por lo que es mejor tener siempre una de repuesto.

Lleva tarjetas de débito y de crédito sin comisiones

Acuérdate, sobre todo en aquellos viajes en los que vayas a alquilar un coche o donde los alojamientos te puedan pedir fianza de, además de tarjetas de débito, llevar tarjetas de crédito.

Elije siempre moneda local

Si te preguntan si quieres pagar en moneda local o en la moneda de tu tarjeta, elige siempre moneda local.

Lleva siempre algo de dinero en efectivo

Aunque la forma de pagar menos comisiones en el extranjero es pagando con tarjeta (si tienes la tarjeta N26), es importante llevar al menos una pequeña cantidad de dinero en efectivo durante el viaje, por lo que pudiera ocurrir.

Revisa la política de Surcharge fee de los cajeros del país que vas a visitar

Comprueba que cajeros cobran menos o ningún surcharge fee en tu país de destino para saber a donde ir en el caso de que tengas que sacar dinero.

Conclusiones

Las tarjetas de banca online son la mejor solución para aquellos viajeros que van a visitar países donde no se usan euros y quieren evitar las comisiones que los bancos tradicionales cobran por pagar o retirar dinero con cambio de divisa.

Estas comisiones suelen estar ocultas, haciendo que cuando viajamos se nos esfume el dinero sin darnos cuenta. De manera aproximada, considera que de cada 1000€ que gastamos en un viaje, 50€ se nos van en comisiones.

La alternativa para ahorrarte dichas comisiones es rápida y gratis, ya que por suerte todas las tarjetas que recomendamos en este artículo puedes encargarlas en unos minutos desde casa y no cobran ningún tipo de gasto de mantenimiento. Si no, nosotros seríamos los primeros en dejar de usarlas.

Como el dinero al final está para gastarlo, te invito a que con lo que te ahorres con N26 y Bnext te pagues una noche en ese hotel exótico o reserves ese tour que tantas ganas tienes de hacer y que se te salía del presupuesto. Tu lo necesitas más que tu banco.

Nos vemos viajeros.

Actualizamos este artículo cada 6 meses, pero si descubres alguna información que esté desactualizada o has descubierto una tarjeta para viajar con mejores condiciones, nos encantaría que nos dejaras un comentario para que actualicemos el artículo.

mejores tarjetas para viajar gratis sin comisiones
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29 comentarios en “Mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones

  1. Javier dijo:

    Buenas!

    Sólo decir que con la cuenta Smart Premium del Santander (has de tener entre 18-31 años) tienes las siguientes ventajas:
    – 3 disposiciones de efectivo GRATIS en cualquier cajero de la zona euro al mes (te cobran la comisión del cajero, pero te la devuelven a los 2 ó 3 días) Comprobado por mí mismo.
    – El pago en moneda extranjera NO tiene comisión alguna. Se usa el tipo de cambio interbancario.
    – Te devuelve dinero por tus compras un máximo de 10€ al mes. Devolución del 1% de cada operación realizada con la tarjeta físicamente, devolución del 2% de las compras realizadas por internet, y devolución del 3% de cada compra realizada con ApplePay (Recordaemos máximo 10€/mes).
    – 2€ de coste de mantenimiento mensual (merece mucho al pena, pues entre unas cosas y otras a nada que hagas unas compras ya compensas los 2€ que te cobran con las devoluciones que te dan :)).

    PD, no me llevo comisión por el comentario, pero me resulta raro que en ningún sitio hablen de esta cuenta que para jóvenes viene de lujo.

  2. Gorka dijo:

    ¡Hola, chicos! En primer lugar, me gustaría agradeceros esta entrada: muy, pero que muy útil, además de completa. Asimismo, querría preguntaros lo siguiente: indicáis que utilizáis la tarjeta Revolut para mandar dólares a España, ¿cuál es el procedimiento exactamente? No entiendo cómo se pueden ingresar dólares en la tarjeta Revolut (¿lo hacéis desde una cuenta en dólares o ingresándolos en efectivo en un cajero?). Sabía de Transferwise, pero desconocía que se pudiese hacer lo mismo con Revolut. Gracias por vuestra ayuda y ¡aprovecho para enviaros un abrazo!

    • Capture the Atlas dijo:

      Se hace como un pago con la tarjeta, como si compraras algo por internet. Aún así hemos descubierto que con dolares si que nos están cobrando una pequeña comisión. Con libras y otras monedas de la Unión Europea no ocurre así que seguimos buscando opciones. También estamos mirando Transferwise. En cuanto tengamos claro como hacer actualizaremos este artículo.
      ¿Vives en Estados Unidos?

      Ascen.

      • Gorka dijo:

        ¡Ascen! Muchas gracias por tu respuesta. Me mudo a Canadá en septiembre y estaba mirando no solo opciones de pago (como las tarjetas que indicáis), sino también maneras de poder enviar dinero a España. Si decís que cobran una pequeña comisión con dólares (en mi caso, canadienses), creo que optaré por Transferwise. Mil gracias por vuestra ayuda (os seguiré con tal de poder leer artículos similares), ¡abrazo!

        • Capture the Atlas dijo:

          Hola Gorka,
          En Transferwise también te cobran! Nosotros estamos usando la tarjeta de crédito y aparte la tarjeta para la empresa pero no encontramos como hacer pagos en euros desde nuestra cuenta en dólares en USD. ¿Tu que experiencia has tenido con Transferwise?

          Abrazos,
          Ascen.

  3. Eli dijo:

    Buenas! Quería saber cuál es la diferencia entre pagar en establecimientos con la tarjeta N26 o con la REVOLUT si tienen el mismo tipo de cambio. Gracias, un saludo!

    • Capture the Atlas dijo:

      Ninguna diferencia. El tipo de cambio es el mismo. Nosotros de hecho llevamos las dos. El problema de la Revolut es que a veces nos la han denegado en algunos sitios, por lo que es mejor ir siempre con varias. El límite de la Revolut también es más bajo, aunque para un viaje normal, no tienes porqué tener problema.

  4. José Manuel dijo:

    Hola, ¿Que tarjeta para viajar sin comisiones tarda menos en llegar? Salgo el viernes a Indonesia y he dejado esto para el último momento ¿Alguna idea? Ya he pedido la N26, la Bnext y Revolut pero no sé si me llegará alguna antes del viaje.

    • Capture the Atlas dijo:

      Hola José Manuel,
      creo que ya no llego a tiempo. En mi caso pedí la N26 y la Bnext el mismo día y ambas llegaron la semana siguiente. Creo que la N26 dos días antes pero no estoy segura. La Revolut creo recordar que me tardó dos semanas.

      Cuéntanos con que tarjeta estás viajando al final.

      Ascen

  5. Alejandra dijo:

    Me han rechazado la tarjeta Bnext varias veces en mi viaje por Nueva Zelanda. Menos mal que antes de ir solo con esa tarjeta me encontré con tu blog y decidí hacerme la N26 por si acaso. Al final es la que he estado usado casi siempre!

    • Capture the Atlas dijo:

      Hola Alejandra,
      Me alegra que fueras con una de repuesto. Yo al final cuando viaje llevo siempre dos o tres tarjetas que me sirven por si las principales fallan. La Bnext a mi solo no me la han aceptado en un sitio, pero con la N26 nunca he tenido ningún problema.

      Avísanos si tienes cualquier duda,
      Ascen.

  6. Txus dijo:

    Un aviso sobre la YOU. Si se retira dinero en un cajero, no cobrará comisión pero se devengan intereses desde el día de la retirada. O sea, que hay que tener cuidado porque los intereses de crédito son bastante altos, un 2% mensual fácilmente.

    • Capture the Atlas dijo:

      Hola Txus,

      Estás en lo cierto. Hemos hablado con Advanzia (Tarjeta YOU) y nos informan de que se cobran intereses desde el día de la retirada. Sin embargo, también nos han informado que para evitar estas comisiones puedes hacer el pago del crédito concedido en la tarjeta de manera manual y tan pronto como se retire el dinero, para no pagar más que las comisiones de un día que serán muy bajas.

      Aún así te recomiendo que para sacar dinero en el extranjero uses una tarjeta de prepago como la Bnext, y reserves el crédito de la Tarjeta YOU para pago de fianzas (coche de alquiler) o reserva de vuelos.

      Avísanos si tienes cualquier otra duda!
      Ascen.

      • Nazaret dijo:

        Estaba convencida de solicitar la tarjeta You, pero en la última línea de las Condiciones Generales antes de solicitarla se dice “El uso de la tarjeta de crédito para realizar transacciones en forma de compras (a través de Internet o de otro modo) y / o retiradas de efectivo se cobrará a un interés del 24% (tipo
        anual nominal). TAE: 26,82%.”

        El 2% del que habláis es si se paga al día siguiente? No sé, ya no lo veo tan claro…

        • Capture the Atlas dijo:

          Hola Narazet,

          Eso solo aplica en pagos a plazos o fraccionados. Si pagas el importe total de factura al producirse el vencimiento no tienes que pagar intereses. Por ejemplo si pagas unos vuelos que cuestan 1200€ y pides pagarlo en 12 meses cada mes tendrás que pagas 100€ + los intereses. Sin embargo si pagas el monto total con tu tarjeta de crédito y sin financiación el 15 del mes siguiente tendrás que pagar el total del 1200€.

          Espero que esto te haya aclarado algo, y si no aquí estamos para verlo.

          Ascen

  7. Pablo dijo:

    Hola pareja!
    Hace unas semanas os estuve leyendo y me apunté para hacerme la tarjeta de crédito sin comisiones Wizink, ya que leí que daban 25€ al abrir la cuenta.

    He vuelto a por la oferta y veo que habéis cambiado el artículo y que ya no hay promoción, sin embargo estáis recomendando una nueva tarjeta de crédito para viajar al extranjero. ¿Podéis por favor indicarme si hay alguna manera de seguir consiguiendo el descuento de Wizink?

    • Capture the Atlas dijo:

      Hola Pablo,
      La promoción era de Wizink y a principios de mes nos avisaron que la iban a retirar. Supongo que sería una promoción que anunciaron para dar a conocer su tarjeta de crédito a los clientes y ya habrán cumplido objetivos.

      Además de eliminar la información de la promoción, estuvimos investigando una tarjeta de crédito sin comisiones para el extranjero que nos recomendó una lectora en los comentarios y al comprobar que las condiciones eran incluso mejores que la Wizink la pedimos para nosotros y actualizamos la web.

      Si únicamente vas a usar la tarjeta de crédito para pagar fianzas, ambas tarjetas son igual de buenas. Aunque si aún no te has hecho ninguna te aconsejo que te abras la cuenta de la Tarjeta YOU, ya que si en algún momento necesitaras sacar dinero con ella tampoco te cobrarían ninguna comisión. Además la Tarjeta YOU es mucho más fácil de pedirla y en unos días la tendrás en tu casa.

      Avísanos si tienes cualquier otra duda.

      Un saludo,
      Ascen.

      • Pablo dijo:

        La verdad que es culpa mía por no haberla pedido en su momento! Menos mal que estáis vosotros para darnos siempre la última información actualizada.

        Me estoy preparando con vosotros la ruta por la Costa Oeste y me comentaron que habían puesto parking de pago en Horseshoe Bend y me extrañó no haber visto nada en vuestro blog así que fuí a mirar y vi que ya lo habíais actualizado.

        Enhorabuena chicos por el trabajazo que hacéis. Sois muy crack y nos hacéis la vida muchísimo más fácil a los viajeros.

        En cuanto al tema de las tarjetas para viajar, voy a haceros caso y voy a pedir ya la Tarjeta YOU.

        Un abrazo y os seguiré preguntando cosillas de la Costa Oeste en los otros artículos.

        • Capture the Atlas dijo:

          Muchas gracias Pablo.

          La verdad que nos esforzamos porque no «envejezcan» los artículos, así que cada vez que nos enteramos de que algo ha cambiado tratamos de actualizarlos cuanto antes.

          Por eso valoramos un montón cuando alguien nos deja un comentario avisándonos de algo nuevo.

          Un abrazo,
          Ascen.

  8. Ben dijo:

    En mi caso, Evo fue la primera tarjeta que me hice para viajar al extranjero cuando me fui de Erasmus, pero quede bastante decepcionado cuando cambiaron las condiciones y ventajas.
    Viendo vuestro articulo creo que voy a hacerme tanto N26 como Bnext y combinar ambas, muchas gracias por toda la informacion !

    • Capture the Atlas dijo:

      Hola Ben,

      Si, entiendo esa decepción. A mi me pasó igual con la EVO aunque sigue siendo mi banco principal cuando estoy en España. Para tarjetas de débito para viajar al extranjero mejor las que comentas.

      Avísanos si tuvieras alguna duda.

      Un abrazo,
      Ascen.

  9. Marta dijo:

    Hola chicos, ¿Conocéis Tarjeta You de Advancia? En otro sitio he leído que es una de la mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero sin comisiones y ahora tengo la duda de si hacerme la Wizink o ésta. ¿Tenéis alguna referencia? Estoy hecha un lío y la necesito para alquilar coche en Sicilia en Agosto

    • Capture the Atlas dijo:

      Hola Marta, le hemos echado un ojo y tiene buenísima pinta. Danos unos días que podamos investigar un poco más en profundida para decirte cuál de las dos tarjetas te recomendamos y actualizar el artículo si fuera necesario.

      Gracias por el aviso!
      Un abrazo,
      Ascen.

      • Capture the Atlas dijo:

        Tenías toda la razón del mundo. Muchísimas gracias por el aviso. Nosotros ya hemos pedido la Tarjeta YOU (Advanzia) porque las condiciones son bastante mejores que la Wizink, pero no creo que me llegue a tiempo para mi viaje de la semana que viene. Supongo que será la última vez que use la Wizink!

        Un abrazo,
        Ascen

  10. Carlos Nieto dijo:

    A ver si he entendido: La mejor tarjeta de débito para viajar al extranjero y pagar en las tiendas y restaurantes es la N26 y si quiero sacar dinero la Bnext ¿no?

    Mil gracias, me estoy preparando con vuestro blog el viaje a Canadá y solo me falta pedir las tarjetas. ¿Sabes cuanto tardan?

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