TARJETA YOU SIN COMISIONES ADVANZIA

Tarjeta YOU, la mejor tarjeta de crédito sin comisiones

Tarjeta YOU, la mejor tarjeta de crédito sin comisiones
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La tarjeta YOU de Advanzia es una de esas pequeñas cosas que vienen como regalos del cielo. Porque, ¿a quién no le ha pasado que se ha marchado de viaje, ha ido a recoger su coche de alquiler y resulta que le han denegado la tarjeta por no ser de crédito?

Para esto funciona la tarjeta YOU. Esta tarjeta de crédito sin comisiones práctica y segura, además de servir para pagar fianzas de coches de alquiler, sirve para muchísimas más cosas.

Tarjeta you sin comisiones advanzia mastercard

 

Por desgracia, yo no cumplo los requisitos para solicitar la Tarjeta YOU, ya que me piden que resida en España y desde hace unos años, vivo en Estados Unidos. Sin embargo, cuando hice el estudio sobre las mejores tarjetas para viajar sin comisiones una lectora me habló de ella. Después de leer bastantes opiniones de la Tarjeta You le pedí a mi hermano que la probara.

Después de unos meses me dijo que tenía que modificar el artículo para hablar de las grandes ventajas de la Tarjeta YOU. Así que le he pedido que comparta contigo lo que debes saber para no pagar comisiones con tu tarjeta de crédito.

Te dejo con él.


Hola viajeros. Soy José María y paso por aquí para contarte, en base a mi experiencia, qué es, cómo funciona, los pasos que necesitas dar para pedirla y lo más importante: qué podrás hacer con la mejor tarjeta de crédito para viajar:

¿Qué es la Tarjeta YOU? – Mejor tarjeta de crédito para viajar

La Tarjeta YOU es una tarjeta de crédito sin comisiones en cualquier lugar del mundo y en cualquier momento. Te permite pagar cualquier gasto u imprevisto sin complicaciones y de forma 100 % segura.

La tarjeta YOU Mastercard es el fruto de la unión entre Advanzia Bank y MasterCard, dirigido solo a un público español, para que cualquier persona pueda comprar de todo, como billetes de avión, souvenirs o maletas, entre muchas otras cosas.

Por supuesto, sin ningún tipo de limitación en concepto de comisiones en tus viajes al extranjero. A lo largo del post descubrirás porqué la Tarjeta YOU es la mejor tarjeta de crédito para viajar.

 

¿De qué banco es la Tarjeta YOU?

La tarjeta YOU de Advanzia pertenece al banco Advanzia Bank, un banco europeo originario de Luxemburgo y especialista en cuentas de ahorros, créditos y tarjetas sin comisiones.

Advanzia es un banco de luxemburgo con fuerte presencia en el mercado de tarjetas de credito sin comisiones en europa

En la actualidad está operativo, como mercado principal, en Alemania pero también tiene presencia importante en España, Austria y Francia (con claros planes de expansión).

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito YOU?

La tarjeta YOU Mastercard funciona de la misma manera que cualquier otra tarjeta de crédito tradicional, pero con la diferencia de que no se aplican comisiones por cambios de divisa y te permite aplazar los pagos hasta 7 semanas sin comisiones.

Sin embargo, como con toda tarjeta de crédito te recomiendo que no la saques de la cartera cuando se trata de retirar dinero en efectivo. Para eso mejor que uses la Tarjeta Bnext o la Tarjeta Revolut.

Aún así, la principal ventaja de la Tarjeta YOU es que es de uso internacional, diseñada por uno de los mejores bancos digitales, Advanzia, que desde 2005 es y sigue siendo el líder en tarjetas  de crédito sin comisiones en Europa.

Características de la tarjeta YOU

La Tarjeta You te ofrece características que solo te puede ofrecer un banco online. Además, también hay que sumarle los beneficios de MasterCard.

características principales de la tarjeta you de advanzia

Hemos recopilado aquí las principales características de la Tarjeta YOU:

  • No cobra comisión en el cambio de divisa y te incluye un seguro de viaje con una cobertura del 100%.
  • Permite el pago aplazado, para que pagues cuando más te convenga.
  • En caso de haber elegido un pago fraccionado, el importe mínimo deberá ser de al menos el 3% de la factura.
  • La seguridad de la Tarjeta YOU es excepcional, ya que cuenta con un seguro tanto para pagos en línea como para cualquier tienda física en cualquier lugar del mundo.

Ventajas de la Tarjeta YOU

Por mi experiencia usando la Tarjeta YOU, esta sería la lista de los beneficios de cara a los viajes, sobre todo a otros países, ya sea dentro o fuera de Europa:

  • Es de contratación online, es decir, puedes crear una cuenta desde la comodidad de tu casa, sin necesidad de moverte ni visitar ninguna oficina. Incluso la tarjeta física te la envían a tu domicilio una vez  te abres la cuenta a través del sitio web.
  • La aprobación de la Tarjeta YOU es muy fácil. Incluso a amigos con trabajos temporales se la han aprobado; algo por lo que otras tarjetas de crédito a veces ponen problemas. El úncio caso que conozco de no aprobación es el de Ascen por residir fuera de España.
  • No te cobran comisiones ni de mantenimiento, ni de emisión, ni de cancelación, ni de renovación, ni intereses anuales. Tampoco hay comisiones por conversión de divisas.
  • No necesitas cambiar de banco, lo que te da cierta flexibilidad en el manejo del dinero desde tu cuenta corriente principal.
  • Dispone de atención al cliente 24/7, lo que siempre es un alivio.
  • Disfrutas de una financiación gratuita hasta un máximo de 7 semanas sin intereses para cualquier tipo de compra.

ventajas en las comisiones de la tarjeta you de advanzia

 

Condiciones de la Tarjeta YOU de Advanzia

Si estás interesado en adquirir una (que seguro que sí), antes de solicitarla comprueba si cumples con los siguientes requisitos de la tarjeta YOU:

  • Ser mayor de edad (tener un mínimo de 18 años).
  • Residir en España.

¡Y esto es todo! Eso sí: necesitas enviar una fotocopia de tu DNI para comprobar que esté vigente y un comprobante de domicilio. De esta forma, ya estarás listo para adquirir tu nueva tarjeta.

Como has podido ver, las condiciones de la tarjeta YOU son muy sencillas de cumplir, siempre y cuando vivas en España.

¿Cómo pedir la Tarjeta YOU de MasterCard?

Solicitar la Tarjeta YOU es muy sencillo ya que tardarás tan solo unos minutos. Todo lo haces a través de su sitio web, y podrás operar desde el móvil o el ordenador. En mi caso, te recomiendo que lo hagas desde el ordenador porque es mucho más cómodo.

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Una vez dentro de la web, haces clic en “Abre tu cuenta” y sigues los pasos que te indican, además de rellenar un formulario con tus datos personales, como nombre completo, email y dirección, entre otros.

Después solo te queda aceptar los términos y condiciones de uso, esperar un enlace de confirmación vía correo electrónico y disfrutar de tu tarjeta de crédito YOU.

¿Cuánto tarda en llegar la Tarjeta YOU?

Una vez terminada la inscripción en el sitio web sin errores y confirmada tu identidad, te envían la tarjeta YOU de Advanzia al domicilio que hayas ingresado en el formulario.

La Tarjeta YOU tarda en llegar entre una 1 o 2 semanas. En mi caso, no puedo asegurarte cuánto tardó porque la recibí estando de viaje y estuve 3 semanas sin revisar el buzón; pero cuando llegué, la tarjeta ya estaba allí.

En caso de no la recibas, tienes que ponerte en contacto con atención al cliente y en menos de 24 horas te solucionan el problema.

¿Cómo activar la Tarjeta YOU?

Si te estabas preguntando cómo activar la tarjeta de crédito YOU, no te lo vas a creer, pero… ¡Se tarda 1 minuto y además es súper fácil! Solo tienes que ir a la web y registrar tu nombre y tu número de tarjeta en la sección de clientes.

Límite de crédito de la Tarjeta YOU

El límite de crédito de la tarjeta YOU de Advanzia depende de tu perfil crediticio. Se te notificará en el correo electrónico, y se establecerá según el estudio de riesgo de cada cliente. En mi caso empecé con un límite de crédito de 1.000€.

Cómo aumentar el límite de crédito de la tarjeta YOU

En el correo de confirmación te indicarán tu límite de crédito, pero podrás aumentar este límite a medida que vayas utilizando la tarjeta YOU Mastercard.

Para que el crédito aumente más rápido te aconsejo al principio usar la Tarjeta You para todos los gastos habituales en tu día a día (excepto para retiradas de dinero) y pagar los balances antes incluso de que termine el ciclo de facturación; incluso cuando tienes crédito gratuito de hasta 7 semanas.

Comisiones de la Tarjeta YOU

Como te comenté al principio, necesitas conocer las comisiones de la Tarjeta YOU, para saber cuando usarla. Todavía no he encontrado ninguna tarjeta que sirva absolutamente para todo y este caso es uno más.

Si conoces por qué cobra comisiones la Tarjeta YOU y por qué no, tendrás mucho más claro cuando usarla.

Tarjeta You sin comisiones anuales

La Tarjeta You no tiene comisión anual porque es una tarjeta de crédito gratuita, así que se convierte en la mejor tarjeta de crédito para viajar ya que te permite pagar las fianzas de los coches de alquiler en el extranjero con cero comisión.

Comisiones por cambio de divisa

La Tarjeta YOU no tiene comisiones por cambio de divisas. Pero, como la línea de crédito tiene un límite, solo uso esta tarjeta para pagos de vuelos (para disfrutar de su seguro), reservar y pagar las fianzas de los coches de alquiler y en alguna ocasión muy contada para reservas de hoteles.

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Sin embargo, cuando necesito hacer compras en otras divisas uso la Tarjeta N26 mayormente, ya que no tiene límite de gastos sin comisión por cambio de moneda, reservando la Tarjeta YOU cuando me exigen que pague con una tarjeta de crédito.

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Comisiones de retirada de efectivo de la tarjeta you

Yo nunca he sacado dinero en efectivo con la Tarjeta YOU ni con ninguna otra tarjeta de crédito porque las comisiones suelen ser muy altas. En concreto la Tarjeta YOU no cobra comisiones pero sí un interés del 2% desde el día de la transacción.

La facturación se hace el día 15 del mes y la fecha límite para hacer el pago sería el día 2 del mes siguiente. Sin embargo, solo se indican las transacciones e intereses hasta el día 15, pero el cálculo de los intereses sigue hasta el día en el que envíes el importe pendiente completo.

En definitiva, si sacas dinero con la Tarjeta YOU, tienes que enviar el importe para poner el balance a cero el mismo día de la operación si no quieres pagar intereses  y aún así te cobrarían mínimo los intereses de un día porque es el tiempo que tarda tu pago en llegarle a la Tarjeta YOU.

Por eso te recomiendo que uses la Tarjeta Bnext o la Tarjeta Revolut para retiradas de efectivo en cajeros extranjeros, y te olvides de los intereses que te cobra la Tarjeta YOU.

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En mi caso, sacar dinero con la Tarjeta YOU sería mi última opción. Antes también probaría a sacar con la Tarjeta N26 (1,7% de comisión en retiradas), si la Tarjeta Bnext o la Tarjeta Revolut me dieran problemas.

Formas de pago

Existen en la actualidad dos formas de pago de la tarjeta de crédito YOU:

  1. Pago total: efectuar todos los pagos el día 2 hábil del siguiente mes a las facturas.
  2. Pago a plazos de la tarjeta YOU: decidimos nosotros cuánto queremos pagar cada mes.

Pago a plazos de la Tarjeta YOU

En cuanto comiences a usarla y ya tengas tus primeras facturas, tendrás que abonar como mínimo el 3% del valor o 30€, el día 2 hábil tras un máximo de 7 semanas desde el momento de la compra.

No necesitas comunicar que has elegido el pago a plazos de la tarjeta de crédito YOU, solo ingresar los 30€.

Yo en mi caso siempre prefiero liquidar el importe total y no correr el riesgo que pasarme de esas siete semanas y que me cobren intereses.

Ciclos de facturación

El cierre de los ciclos de facturación de la tarjeta de crédito YOU es el día 15 de cada mes y después tendrás hasta un máximo de 7 semanas sin intereses para tus compras.

Por ejemplo, si compras algo el día 6 de octubre, recibirás la factura el 15 de noviembre y tendrás que pagar el 2 de diciembre.

Seguros de la Tarjeta YOU de Mastercard

De primera mano MasterCard te ofrece un seguro 100% gratuito además de una protección bastante amplia. En concreto, la garantía en la tarjeta de crédito YOU se subdivide en dos:

  • Seguro de compra: tienes siempre protegidas tus adquisiciones en cualquier parte del mundo y puedes comprar sin preocupaciones tanto de forma online como física.
  • Seguro de viaje: nos comunicamos de manera directa con la empresa desde la app y podemos ver qué condiciones ofrece según el destino de viaje. Este seguro de viaje, como el de todos los que vienen con las tarjetas de crédito, es un poco limitado, por lo que te recomiendo que lleves además uno de los mejores seguros de viaje del mercado.

Atención al cliente

Tienes atención al cliente de la tarjeta de crédito YOU las 24 horas del día de forma continua y a través de varios medios, como te cuento a continuación.

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Teléfono Tarjeta YOU

Es 100 % gratuito y está disponible 24/7. En caso de que estés en territorio nacional tienes que llamar al 900 82 75 55 y si estás en el extranjero al +34 919 01 55 55.

Email Tarjeta de Crédito YOU

Puedes contactar por correo electrónico escribiendo a [email protected].

APP de la Tarjeta de Crédito YOU

No dispone todavía de una aplicación móvil pero puedes acceder al Área YOU de la web, donde puedes consultar todos tus gastos y movimientos, además de informarte sobre tus beneficios. También contiene un apartado de preguntas frecuentes.

Mi experiencia con la Tarjeta YOU

Llevo usando la Tarjeta YOU poco tiempo pero ya he pagado la fianza de dos coches de alquiler con ella (una vez en Estados Unidos y otra en Costa Rica) y no me cobraron ninguna comisión.

También la usé para pagar los vuelos de Costa Rica, por si acaso me hiciera falta estar cubierto, aunque por suerte no tuve ningún incidente con el vuelo.

Además, al principio hubo una época que la usaba para pagar casi todo durante mi día a día: la compra del supermercado, productos de amazon, el cine, salir a comer fuera… Quería que me aumentaran la línea de crédito y para ello lo mejor es demostrar que usas con frecuencia la Tarjeta de Crédito YOU y nunca tienes problema para pagar el balance a tiempo.

Sin duda creo que ahora mismo es la mejor tarjeta de crédito para viajar, ya que es muy fácil de conseguir y siempre que pagues a tiempo y que no saques dinero no tendrás que pagar intereses.

 

Nos vemos viajeros!

José María A.


¿Qué te parece la Tarjeta YOU? ¿Es lo que estás buscando? Antes de cortar te dejo más opiniones de la Tarjeta YOU, así como algunas alternativas por si todavía no lo tienes claro.

Opiniones de la Tarjeta YOU

Cuando una de nuestras lectoras nos habló de esta tarjeta de crédito en nuestro artículo de mejores tarjetas para viajar sin comisiones, nos dispusimos a leer tantas opiniones de la Tarjeta YOU como pudimos.

Realmente había muchos clientes que no estaban satisfechos con la tarjeta YOU, por lo que antes de incluirla como la mejor tarjeta de crédito para viajar, decidimos analizarla en profundidad.

Si buscas rápido por interneet encontrarás opiniones de la tarjeta YOU muy dispares pero también lo son en el tiempo, ya que los primeros clientes en solicitarla se quejaban de fallos a la hora de la activación:

“La tengo desde hace meses y nunca me ha dado ningún problema y he podido pagar con ella en cualquier sitio. El único pero que le pongo es que tardó mucho el email de confirmación. De las mejores tarjetas que he tenido nunca”.

Sin embargo, los últimos clientes que la han solicitado no han tenido ningún problema con la activación ni con el correo de confirmación. Éstos citan lo siguiente:

“He dejado de preocuparme por la movilidad y por las comisiones, sobre todo en España donde considero que son muy altas”.

“La compra por Internet nunca había sido tan fácil. Con el seguro de la Tarjeta YOU, ya no tengo miedo a que sea un fraude y pierda el dinero cuando quiero comprar algo que solo está disponsible en pequeños comercios online donde nunca antes he comprado».

“Gracias a las condiciones mínimas he conseguido financiar mis estudios y mis gastos personales en la universidad cuando yo he querido”.

Estas opiniones de la Tarjeta YOU han sido recogidas de forma independiente por Google Reviews.

Otras tarjetas de crédito sin comisiones

Mis tarjetas de viaje preferidas son la Tarjeta N26 (para pagar en el extranjero) y la Tarjeta Bnext (para sacar dinero en el extranjero). Sin embargo, estas dos no son tarjetas de crédito, por lo que no sirven para pagar la fianza de los coches de alquiler.

Además de la tarjeta YOU tenemos otras tarjetas de crédito sin comisiones e ideales para nuestros viajes, tanto dentro como fuera de la UE.

  • Wizink: no tiene comisión de pago en el extranjero pero para la retirada cobran un 4,5 % de comisión. Es un poco más difícil que te la aprueben que la Tarjeta YOU, aunque lleva más años en el mercado. Si no tienes pensado sacar dinero con ella, tiene las mismas ventajas que la tarjeta YOU. No tiene gastos de mantenimiento y funciona como una tarjeta de crédito tradicional con pagos a fin de mes.

Wizink cual es la mejor tarjeta de credito sin comisiones por cambio de divisa

  • Evo: con la cuenta inteligente te dan asociada una tarjeta de crédito que funciona bastante bien. El problema es que de la noche a la mañana empezaron a cobrar comisiones por cambio de divisa. A mi personalmente no me llegó ninguna notificación pese a que llevaba años domiciliando mi nómina aquí. Una gran decepción que me ha hecho dejarla en casa cada vez que salgo de viaje.

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  • Mediolanum: es gratis solo durante el primer año, luego te empezarán a cobrar por mantenerla unos 25 € anuales. En relación al cambio de divisa tiene una comisión del 1 %, pero las retiradas de efectivo son gratuitas con una limitación de 52 retiradas al año, lo que viene a ser una vez a la semana más o menos.

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Conclusiones

La tarjeta MasterCard YOU tiene muchísimas ventajas. No existe la necesidad de estar buscando dónde funciona y dónde no, porque es aceptada de forma universal, tanto de forma física como en línea. A excepción de las retiradas de efectivo donde cobran un 2% de intereses hasta que pagues el monto total, la tarjeta YOU no tiene ningún tipo de comisión, tampoco por cambio de divisas, por lo que es la mejor tarjeta de crédito para viajar sin comisiones.

Además, no exige unos requisitos ni condiciones de mucha dificultad y casi cualquier persona tiene acceso a una tarjeta YOU, siempre que seas mayor de edad y residas en España.

¿Has pedido ya la tuya?

 

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